[Simplii數位銀行] 如何在加拿大增加存款收入?

Simplii新用戶最新獎勵方案
- $50元開戶禮金
- $400元Direct Deposit獎勵金
- 5個月6%高利息儲蓄帳戶
Simplii銀行是什麼?
Simplii Financial前身是叫做PC Financial。 Simplii是加拿大帝國商業銀行(簡稱:CIBC) 旗下的數位銀行。意思就是你拿著Simplii 的提款卡去加拿大CIBC全球分行的ATM都可以免手續費領錢。
Simplii提供數位銀行服務,包括活期帳戶和儲蓄存款帳戶、信用卡、抵押貸款…等等。
現今數位銀行在許多國家已經是非常普及的新科技理財方案。
像是在台灣,很多實體銀行旗下都有數位銀行。例如:第一銀行的iLEO、永豐銀行的大戶DAWHO。
加拿大有多家數位銀行,如EQ Bank、Tangerine Bank、Simplii Financial等。數位銀行最大優點是通常提供高利率的存款、免費的轉帳和提款。
Simplii 銀行安全嗎?
請放心,你的資金是安全的。在Simplii 銀行的所有存款會都會自動受到存款保險的保護。 Simplii 銀行本身為加拿大存款保險公司Canada Deposit Insurance Corporation,
CDIC 的會員,因此在Simplii銀行存款,顧客資產是有絕對地安全保障。
Simplii銀行、CIBC銀行(加拿大第5大銀行)、 EQ銀行和 WealthSimple證券商 皆受到加拿大存款保險公司 (CDIC) 的保護。
誰可以申請Simplii?
打工度假簽證、工作簽證、永久居民PR身份、加拿大公民身份。
實體銀行缺點
加拿大五大實體銀行(Big Five)分別為:
- 多倫多道明銀行 Toronto-Dominion Bank (TD Bank)
- 皇家銀行 Royal Bank of Canada (RBC)
- 豐業銀行 Bank of Nova Scotia (Scotia Bank)
- 蒙特婁銀行 Bank of Montreal (BMO)
- 加拿大帝國商業銀行 Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
不同於傳統實體銀行運營成本高。數位銀行利用科技創新,提供便利、快速、安全的服務,減少人力成本和營運費用,所以才能提供給用戶許多免費金融服務。
為什麼我不喜歡把流動現金存放在實體銀行?
因為不僅存款利率低,還需負擔帳戶管理費。
以CIBC實體銀行的Smart Acount為例,一般民眾開立活期帳戶,銀行每個月將收取$6.95帳戶管理費。(學生和老年人有其他優惠。)
這還只是基本的管理費用,如果每個月交易(Transaction)超過銀行規定的上限次數,銀行還會收取額外費用。如果你不想付帳戶管理費,必須要保證你的帳戶內每天有至少$4000加幣。如果你沒注意到帳上餘額不滿$4000,銀行當月就跟你收取管理費了。
每回我從台灣回加拿大之前,會把閒置台幣轉入數位銀行,每個月可領高利息收入。
所以我在加拿大現金理財方法如同在台灣。
CIBC和Simplii一樣都有活期帳戶,一樣都是可以隨時在CIBC ATM提款現金。
CIBC實體銀行儲蓄帳戶年利率為:0.0幾%,利息收入幾乎為0。CIBC旗下的Simplii數位銀行儲蓄帳戶現在給新用戶5個月6%年利率。
你會選擇將閒置的現金存放在哪裡呢?
我在CIBC最多只存放現金$5000,避免銀行收取管理費。我把這$5000當作生活緊急預備金。其餘的流動現金我選擇存放在數位銀行,每個月賺取利息收入。
Simplii 數位銀行優點
6%存款利率
免手續費提款
無限次數在CIBC的ATM免手續費存提款
每月配發利息收入
國際匯款手續費低
無帳戶管理費
開戶獎金
$50開戶禮金
資產安全保障
受CDIC保險公司保護
無限交易次數
Unlimited transactions
無最低存款金額限制
24小時線上諮詢
新用戶如何領$450獎金?
- $50元開戶禮金。使用我的推薦鏈結開立活期存款帳戶(Chequing Account)或儲蓄帳戶(High Interest Saving Account),在任何一個帳戶內維期1個月,存款至少$100加幣。滿足條件後,下個月你(新用戶)和我(舊用戶)都將會收到$50獎勵現金。
當你有了Simplii帳戶,也會有專屬的開戶推薦鏈結可以分享給家人朋友,一起賺開戶獎金。
Simplii 存款額度約50萬加幣。
台灣數位銀行存款額度很低。例如:iLEO最多可存款12萬台幣,約2%年利率。你還是可以多存額外現金,但是12萬以後的金額就不以2%計算利息收入。
加拿大數位銀行推薦獎勵通常是$25-$50加幣,台灣獎勵一般只有約$5-10加幣。
- $400元Direct Deposit獎勵金。當你有了Simplii 活期存款帳戶,立即設定Direct Deposit,必須要連續 3 個月每月至少$100 加幣的direct deposit,當你滿足條件,6個月後你將獲得 $400 的現金獎勵。
Direct Deposit: 可以是雇主每個月發放的薪水Payroll或是政府退休金。
如果你是設定在其他銀行領取薪水,只要跟你的老闆告知要更新Direct deposit to Simplii Chequing Account即可。
- 5個月6%高利息儲蓄帳戶。每個月領取利息收入。(High Interest Saving Account)。
6%高利息儲蓄存款,優惠活動到2024年1月底哦!
Simplii 開戶教學

第1步:前往Simplii Financial官方網站,點擊「Join Simplii」按鈕,選擇申請帳戶,建議No Fee Chequing Account和High Interest Savings Account一起申請。
如果你有信用卡需求,請勾選Cash Back Visa.
信用卡優勢:無年費。國際留學生可享$2000額度。工簽或PR身份可享$10,000額度。
第2步:填寫個人信息:姓名、地址、手機號碼、Email、社會保險號碼…等。 勾選同意Simplii Financial的條款,並授權他們進行信用檢查。
第3步:驗證你的身份,有兩種方式可以選擇:
- 使用CIBC銀行帳戶登錄並驗證。
- 上傳有效身份證件照片或掃描件,如駕照、護照或PR卡。
第4步:設定Simplii Financial的網路銀行帳戶和密碼,並選擇你的安全問題和答案。
第5步:完成線上帳戶申請程序後,大約1週會收到Simplii 提款卡(如下圖),登入卡片號碼並完成線上認證,就可以開始使用Simplii數位銀行囉。
第6步:從實體銀行轉帳現金至Simplii,開始每個月賺利息收入。

EQ 數位銀行優點
Simplii提供新用戶5個月6%高存款利率。
那5個月之後我可以把現金存在哪裡以便繼續領取高利率收入呢?
分享我個人的親身例子:
2023年7月回台灣度假之前,我將閒置現金由EQ Bank轉入Tangerine Bank,因為Tangerine提供給我3個月5.25%高利息存款。
目前我在Simplii享有6%利息收入。
之後我將會把現金從Simplii轉帳至EQ數位銀行。享有無期限的高儲蓄存款利率2.5%。(此存款利率為變動利率) 在此同時,我會觀察是否有其他銀行提供更優惠的存款方案,到時再來更新文章。
雖然EQ目前只提供2.5%存款利率,但還是遠遠高出實體銀行的微薄利率。
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