投資理財入門

[Simplii數位銀行] 如何在加拿大增加存款收入?

simplii-financial-加拿大數位銀行

Simplii新用戶最新獎勵方案

  • $50元開戶禮金
  • $400元Direct Deposit獎勵金
  • 6%高利息儲蓄帳戶
  • 4%信用卡現金回饋

Simplii銀行是什麼?

Simplii Financial前身是叫做PC Financial。 Simplii是加拿大帝國商業銀行(簡稱:CIBC) 旗下的數位銀行。意思就是你拿著Simplii 的提款卡去加拿大CIBC全球分行的ATM都可以免手續費領錢。

Simplii提供數位銀行服務,包括活期帳戶和儲蓄存款帳戶、信用卡服務…等等。 

現今數位銀行(網路銀行) 在許多國家已經是非常普及的新科技理財方案。

像是在台灣,很多實體銀行旗下都有數位銀行。例如:第一銀行的iLEO、永豐銀行的大戶DAWHO。

加拿大有多家數位銀行,如EQ Bank、Tangerine Bank、Simplii Financial等。數位銀行最大優點是通常提供高利率的存款、免費的轉帳和提款。

Simplii 銀行安全嗎?

加拿大儲蓄存款cdic_member

請放心,你的資金是安全的。在Simplii 銀行的所有存款會都會自動受到存款保險的保護。 Simplii 銀行本身為加拿大存款保險公司Canada Deposit Insurance Corporation,

CDIC 的會員,因此在Simplii銀行存款,顧客資產是有絕對地安全保障。

Simplii銀行、CIBC銀行(加拿大第5大銀行)、 EQ銀行WealthSimple證券商 皆受到加拿大存款保險公司 (CDIC) 的保護。

誰可以申請Simplii?

打工度假簽證、工作簽證、永久居民PR身份、加拿大公民身份。

實體銀行缺點

加拿大五大實體銀行(Big Five)分別為:

  1. 多倫多道明銀行 Toronto-Dominion Bank (TD Bank)
  2. 皇家銀行 Royal Bank of Canada (RBC)
  3. 豐業銀行 Bank of Nova Scotia (Scotia Bank)
  4. 蒙特婁銀行 Bank of Montreal (BMO)
  5. 加拿大帝國商業銀行 Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)

不同於傳統實體銀行運營成本高。數位銀行利用科技創新,提供便利、快速、安全的服務,減少人力成本和營運費用,所以才能提供給用戶許多免費金融服務。

 

為什麼我不喜歡把現金存在實體銀行?

 

因為貨幣的消費能力正隨著通貨膨脹而消失。

你現在擁有的 $50消費能力已不如 10 年、20年前,它的價值一年比一年低,你去超市能買下的東西越來越少。

實體銀行存款利率低,錢只會越存越少。

加拿大通貨膨脹

 

實體銀行不僅存款利率低,還需負擔帳戶管理費。

以CIBC實體銀行的Smart Acount為例,一般民眾開立活期帳戶,銀行每個月將收取$6.95帳戶管理費。(學生和老年人有其他優惠。)

這還只是基本的管理費用,如果每個月交易(Transaction)超過銀行規定的上限次數,銀行還會收取額外費用。如果你不想付帳戶管理費,必須要保證你的帳戶內每天有至少$4000加幣。如果你沒注意到帳上餘額不滿$4000,銀行當月就跟你收取管理費了。

 

每回我從台灣回加拿大之前,會把閒置台幣轉入數位銀行,每個月可領高利息收入。

所以我在加拿大現金理財方法如同在台灣。

CIBC和Simplii一樣都有活期帳戶,一樣都是可以隨時在CIBC ATM提款現金。

CIBC實體銀行儲蓄帳戶年利率為:0.0幾%,利息收入幾乎為0。CIBC旗下的Simplii網路銀行儲蓄帳戶現在給新用戶5個月6%年利率。

你會選擇將閒置的現金存放在哪裡呢?

我在CIBC最多只存放現金$4000,避免銀行收取管理費。我把這$4000當作生活緊急預備金。其餘的流動現金我選擇存放在數位銀行,每個月賺取利息收入。

 

Simplii 網路銀行優點

6%存款利率

免手續費提款

無限次數在CIBC的ATM免手續費存提款

每月配發利息收入

國際匯款手續費低

4%信用卡現金回饋

開戶獎金

$50開戶禮金

資產安全保障

受CDIC保險公司保護

無限交易次數

Free Unlimited transactions

無最低存款金額限制

24小時線上諮詢

新用戶如何領$450獎金?

  • $50元開戶禮金。使用我的推薦鏈結開立活期存款帳戶(Chequing Account)或儲蓄帳戶(High Interest Saving Account),在任何一個帳戶內維期1個月,存款至少$100加幣。滿足條件後,下個月你(新用戶)和我(舊用戶)都將會收到$50獎勵現金。

 

當你有了Simplii帳戶,也會有專屬的開戶推薦鏈結可以分享給家人朋友,一起享有開戶獎金。

Simplii 存款額度約50萬加幣。

台灣數位銀行存款額度很低。例如:iLEO最多可存款12萬台幣,約2%年利率。你還是可以多存額外現金,但是12萬以後的金額就不以2%計算利息收入。

加拿大數位銀行推薦獎勵通常是$25-$50加幣,台灣獎勵一般只有約$5-10加幣。

  • $400元Direct Deposit獎勵金。當你有了Simplii 活期存款帳戶,立即設定Direct Deposit,必須要連續 3 個月每月至少$100 加幣的direct deposit,當你滿足條件,6個月後你將獲得 $400 的現金獎勵。
Direct Deposit: 可以是雇主每個月發放的薪水Payroll或是政府退休金。
只要跟你的公司老闆告知你要更新Direct deposit to Simplii Chequing Account即可。

 

  • 5個月6%高利息儲蓄帳戶。每個月領取利息收入。(High Interest Saving Account)。

6%高利息儲蓄存款帳戶,優惠活動到2024年7月底哦!

Simplii 開戶教學

Simplii開戶教學

第1步:前往Simplii Financial官方網站,點擊「Join Simplii」按鈕,選擇申請帳戶,建議No Fee Chequing Account和High Interest Savings Account一起申請。

如果你有信用卡需求,請勾選Cash Back Visa. 

信用卡優勢:無年費。國際留學生可享$2000額度。工簽或PR身份可享$10,000額度。


第2步:填寫個人信息:姓名、地址、手機號碼、Email、社會保險號碼…等。 勾選同意Simplii Financial的條款,並授權他們進行信用檢查。

第3步:驗證你的身份,有兩種方式可以選擇:

  1. 使用CIBC銀行帳戶登錄並驗證。
  2. 上傳有效身份證件照片或掃描件,如駕照、護照或PR卡。

第4步:設定Simplii Financial的網路銀行帳戶和密碼,並選擇你的安全問題和答案。 

第5步:完成線上帳戶申請程序後,大約1週會收到Simplii 提款卡(如下圖),登入卡片號碼並完成線上認證,就可以開始使用Simplii數位銀行囉。

第6步:從實體銀行轉帳現金至Simplii,開始每個月賺利息收入。

Simplii debt 開戶簽帳卡

Simplii Cash-Back VISA信用卡優點

4%現金回饋

  • 前3個月消費 20% 現金回饋。
  • 4% 現金回饋 – 餐廳、酒吧和咖啡廳 。
  • 1.5% 現金回饋 – 汽油、超市、藥局。
  • 0.5% 現金回饋 – 其他。
  • 無年費。
  • 國際留學生可享加幣$2,000元額度。
  • 工作簽證、新移民和居民每月可享加幣$10,000元額度。

Simplii信用卡特別適合剛來加拿大的留學生,它的申請門檻很低,剛來的居民沒什麼信用評等,基本上也能成功申請信用卡的。

EQ 數位銀行優點

Simplii提供新用戶5個月6%高存款利率。

那5個月之後我可以把現金存在哪裡以便繼續領取高利率收入呢?

分享我個人的親身例子:

2023年7月回台灣度假之前,我將閒置現金由EQ Bank轉入Tangerine Bank,因為Tangerine提供給我5個月5.25%高利息存款。

目前我在Simplii享有6%利息收入。

之後我將會把現金從Simplii轉帳至

EQ數位銀行:享有無期限的高儲蓄存款利率2.5%。

WealthSimple :享有無期限的現金帳號利率4%。

在此同時,我會觀察是否有其他銀行提供更優惠的存款方案,到時再來更新文章。

開戶送理財書(中英版)

我發現,雖然每個人都希望可以增加收入,但行動力卻不太足夠。

理財是人生很重要的事,也是學校不會教的一門課程。如果想要在未來過上更舒適、更自由的生活,現在的你就必須行動起來,花點時間學習理財投資和金錢思維。

為了獎勵你踏上理財的第1步,新用戶在Simplii開戶並開始存錢理財,就送你2本理財投資電子書。(是中英文版哦! 還可以順便練習英文。)

另外再分享我的Top5投資理財書單,適合初學者閱讀。

世界上最好的投資就是投資自己,智慧在你腦袋中,誰也拿不走。單單1本書就包含了作者的經驗精華,沒有比閱讀更便宜又划算的投資了。

如果領取免費電子書:

  1. 前往Simplii Financial官方網站 完成High Interest Savings Account 開戶手續-
  2. 開戶後的1個月內,至少存入$100。
  3. 在文章內留言給我:「你好,我要索取電子書。」
  4. 我將會透過你的Email跟你確認註冊紀錄,並寄出電子書給你。

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