晚了10年才開始理財,少賺2千萬。
想要過著提早退休與時間自由的生活,你需要先知道富人的5大金錢思維:
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光靠勞動工資的主動收人,不可能提早財務自由。
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通貨膨脹是奪取你的財富的隱形殺手,只靠存錢只會越存越窮。
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一定要學習投資理財,創造被動收入。
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投資資產而不是負債。
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學會先投資自己,這是世界上最好的投資。
文章目錄
❗ 通膨吃掉薪水。行政院公布1月國民受僱者經常性薪資,平均為4萬4369 元,年增2.91%,但扣除物價通膨因素後,實質經常性薪資為4萬1854元,只比去年的4萬1828元多26元,僅增0.06%。新聞全文»
❗雄獅旅行社董事長王文傑在疫情來襲時說:『最終能生存下來的物種,不是最強的,也不是最聰明的,而是最能適應且願意改變的。』 全球實體商店在疫情衝擊時倒了多少間? 反而像Amazon亞馬遜、掏寶…等等網路電商創下史前最強銷售業績!
Nokia、CD、柯達相機、實體店面時代已經過去了,你這10年來的薪水有隨著新科技時代來臨增加嗎? 還是每年賺得越來越少,因為通膨默默地在吃掉你的收入。 很多人說賺錢好難阿, 其實是賺錢的方式變了。
經常聽到上一代的長輩說:『存錢是王道、現金才是王道。』是的,但是透過存錢來賺錢的方案只適用在他們的年代,因為高利息的存款利率。如今,低利率時代如果你還只是存錢在銀行,那很希望你看完這篇文章,或許你還沒意識到正在面臨財務危機呢。
我們要懂得改變舊有思維歡迎並擁抱新時代的機會,來改變人生。
在進入文章主題:『晚了10年才開始理財,少賺2千萬』之前,你要先懂金錢的本質,什麼是主動收入和被動收入。
主動收入是什麼?
用你的勞動時間來換取金錢的收入。意思是有工作才有收入,沒工作就沒收入。
如果你擁有的唯一收入是主動收入,那麼就是說如果你哪天無法出門工作了,收入就會停止,所以你需要不斷地花費時間和精力去工作來維持生活開銷。這是主動收入。
很多人認為用時間換取金錢是賺錢的唯一途徑;但是,如果你希望在未來擁有更好的生活品質,你該好好思考怎麼讓你一天10小時的工作時間轉變為有複利效果的產出哦。
一年工作 52 週,每週工作 40 小時,如果有一定的職位階級,聽起來其實也是不錯的收入了。但是要記住時間就是金錢,想想你要花費多少你個人的時間去賺這筆錢。如果你停下來、生病、變老或任何人生突發狀況,收入就會立即下降或甚至歸零。你必須把個人時間和精力留在1份工作中才能賺取收入,這就是主動收入的風險。
被動收入是什麼?
被動收入是需要最少勞動力來賺取和維持的收入。- 維基百科
被動收入不是什麼事都不做就有收入進帳。它需要你在一開始花時間建立一個有資產性質的內容物,然後這個內容可以隨時隨地幫你創造收入。它會永遠為你工作,不斷地賺錢。而你的被動事業是不限地點和時間限制的。
你的付出不是單次收入,是具有複利效果。不論你的人生目標是提早財務自由還是安心退休,希望都能對被動收入有基本認知。
為什麼要有被動收入?
為什麼要從年輕力壯時就開始創造被動收入?
因為不想當下流老人。
「下流老人」這個名詞是從日本來的。目的在於說明高齡者的貧窮生活,以及潛藏在其背後的問題,並沒有瞧不起或歧視高齡者。大意為日本近年來出現了大量過著中下階層生活的老人,年金制度即將崩壞、長期照護缺乏人力、高齡醫療缺乏品質、照護條件日益提高、老人居住困難,而且未來會只增不減。- 維基百科
因為工作只是生活的一部份。
如果你現在只做朝9晚5的主動式工作,就算你非常努力加班,假如你每周可以工作60 小時。在這 60 個小時工作之外的時間,就沒有額外的體力去賺更多的收入。因為我們都是人,我們的身體需要好好休息。
當然需要努力工作,但千萬不要把自己累倒。
而被動式工作是即使週末你在睡覺,它也可以每週 7 天、每天 24 小時幫你賺錢。
大部份人應該都和我一樣,不希望只把時間留給工作,我希望的生活品質是休閒與工作平衡,為了努力加班而放棄窗外美好的風景,不是我嚮往的人生。
因為通貨膨脹是吃掉薪水的隱形殺手。
是的,有一個最可怕的先生,一直在默默地吃掉你的錢,他的名字叫做通貨膨脹。
你再怎麼用力跑、用力賺錢,你的死薪水也可能跑輸通膨,就算跑贏了,也已精疲力竭,哪來的多餘的時間和體力去享受人生,享受外頭美好的風景。
不要傻傻地只把錢存在銀行!
不知道大家賺來的錢,都怎麼運用?甚至
如果你一直把錢放在銀行裡,你可以想像你現在存進去的錢,它不會變多,而是會減少,
大家應該都知道銀行最喜歡並歡迎來存錢的人,因為在你把錢取出來之前,
記住,你不理財,財也不會理你。錢放在銀行不管它,只會越存越少。
投資理財
你不理財,財不理你。
如果有機會遇到10年前的自己,你會想跟她說什麼?
我會跟她說:『不要在黃金時期偷懶而不學習金錢思維,理財是學校不會教你的事,卻是一生中非常重要的一堂課。』
所以如果有機會回到過去,即使很窮也要定期把部分零用錢拿去投資。其實正因為年輕時沒什麼現金流,才需要開始理財和創造被動收入,因為未來的我會遇見神蹟,他的名字叫做複利先生。
你有沒有認真想過一個問題,這10年來,通貨膨脹漲多少% ? 疫情這幾年漲幅更是誇張。但是,老闆給你的薪水有漲的比通膨多嗎?
除非你選擇自己當老闆!但是每個人都適合開店當老闆嗎?
複利先生
複利威力是世界第8大奇蹟。
每個人都應該認識一位朋友,他叫做複利先生。股神巴菲特從15歲就認識他了。
在努力工作之餘,一定也要懂得雇用複利先生去幫自己賺錢,日後才可以把大部份的時間留給自己與身邊在乎的人,而不是上班的老闆。這是不是才是我們要追求的生活品質呢! 不只是埋頭苦幹,也要用聰明的方法讓同樣8-10小時的工作時數達到複利的回報收入。
假設1:你將努力工作的儲蓄$ 10,000 美元放在定期存款,因為銀行櫃檯先生跟你保證2%的利息,所以你認為這是不會虧錢的理財。30 年後,你的 $10,000 美元只會變成$20,000 美元左右,加上通貨膨脹來攪局,所以其實你是虧錢的。
假設2:你在股票市場上投資了 10,000 美元。年平均利率為 8%。你可以看到第一年你總共賺了 10,800 美元。
複利先生會在第2年會開始發揮他的威力。 你的$10,800 美元會賺取的利息為 $864 美元。再隔年,你會有 $933 美元的利息。如果一直持續讓複利先生幫你賺 30 年後會如何呢? 你的 $10,000 美元將會變成 $100,000 美元。
財務自由
過著自己喜歡的生活。
財務自由是指你工作已經不再是為了錢,而且就算不工作,金錢也完全夠用的狀態。只要你創造的被動收入超過你的日常開銷,這種狀態就稱為財務自由。例如:你每個月收到的股息收入大於月支出開銷,你就有選擇權要不要再繼續去上班。
每當我看見新聞又發生過勞死的事件,過量工作只為換取生活所需的麵包而離開人世,都覺得非常不可思議且惋惜。
而且我們都必須服老以及面對人生突發狀況,或許需要用到一筆費用。這時侯就算你停止外出工作,一直以來經營的被動式收入就派上用場了,而不用因為年紀漸大,還需要為五斗米折腰。
以我的生活目標來說,創造被動收入和投資理財並不是說要變成超級有錢人,而是為了時間自由。例如:生活消費不需要計較小錢、餐廳吃飯不需要看價錢、與喜歡的人隨時來個小旅行、隨時允許自己好好休息、自由安排休假天數陪伴家人、有餘力提供社會貢獻…等等這些都是當你財富自由後更有選擇、更有能力去做的事。
如果你每天生活只為了金錢壓力精打細算或省小錢,自然就不會有餘力把自己照顧好、陪伴身邊的人或貢獻社會。
所以對我而言,財務自由就等於時間自由。財務自由也不一定要退休,你可以在沒有經濟壓力下,繼續做著你喜歡的工作或活動。聽起來是不是好棒的生活模式,而想要達到財富自由很重要的一個關鍵是即早開始投資。而且要未雨綢繆,現在你覺得錢夠用,不代表20年後夠用,
晚了10年才開始理財,少賺2千萬!
你現在最大的機會成本不是一個小時賺多少錢或兼職多少份工作,而是你的青春。隨著時間推移,你投資的本金會跟著年紀增長一起增長,這就是複利效應。
因此趁年輕開始投資最好,才有足夠的時間慢慢讓錢變大。
舉個真實例子:
華爾街的理財專家,透過既往的數據分析給還沒開始投資的人,少個幾年的複利,少賺好幾10萬美金。
當你從 25 歲開始定期投資指數型基金。每個月存 100 美元(約$3千台幣),直到你 65 歲,你存入的本金,會因為時間複利發揮作用,幫你滾出 100 萬美元(約3千萬台幣)。
但是,如果你延遲 了10 年,從 35 歲才開始投資,每年 1,200 美元,10 年本金就是 12,000 美元,聽起來投入的本金不是很多,對吧!但是事實上到 65 歲,時間複利只幫你滾出 30萬美元(約9百萬台幣)。
就因為你覺得投資有風險或懶惰學習理財投資,這10 年你就少賺了 70萬美元(約2千萬台幣)。這就是複利的威力。
聽起來很瘋狂吧?
所以一些成功人士經常提醒年輕一代,你的最大風險就是原地踏步沒有行動力。請即早開始投資,才有時間讓複利先生慢慢讓幫你把錢變大。
但是,如果你現在已經超過40歲卻還沒開始理財投資,依然不嫌晚,65歲只是個比喻,現代人越來越長壽,活到90幾歲都沒問題,意思是你的後半輩子至少還有20、30年需要用到錢。重點是我們不希望65歲後還去上班賺生活費,或者只領著微薄退休金,過著不太舒適的退休生活,所以請即早投資!為晚年累積被動式收入。
這個例子的結論是,趁年輕時開源節流並減少即時行樂的次數。做長遠的人生計劃,為自己晚年高品質生活努力吧。即使你現在已經中年才要開始理財,也不用感到灰心,你還有很多時間可以來為晚年累積被動式收入,拒當下流老人。有行動總比原地踏步好。最好的行動時機就是現在。
聽完這集陳重銘老師的”學習巴菲特的腦袋,讓孩子多一個選擇”,真有非常有感而發,所以在文章中分享這集Podcast。我也很希望學生時期能與父母親或長輩學習到正確理財觀。因為時間複利的威力真的太強大了。
等出社會多年以後,開始看書學習金錢本質,才了解為什麼爸媽不教導理財投資,原因很簡單,因為父母、學校的老師和身邊接觸的人也不懂阿!
只聽過這些長輩說過2句話:『零用錢存在銀行定存最保險』以及『股票市場風險很大』,後來才知道他們都是短線操盤,這就不屬於長期投資行為,而是想賺快錢的投機行為。而且其實短線進出市場,長期下來的年回報率並沒有比較好,運氣不好還會得到很多套房(劣質股票被套住了)或者老早就把價值股票出清了。舉例,我媽媽不斷地在回顧”早知道”:唉,當年台積電1張$200元就賣掉了。
投資股票畢竟不是正職工作,其實真的不需要每天看盤、聽明牌來操作短線,可能也睡不好覺,擔心股價下跌賠錢、賣早又後悔的種種情緒,進而影響健康睡眠品質。
投資對我來說是督促自己成長及為了未來美好生活努力的一種行動力,而不是將生活弄得心驚膽跳。
所以在進入股市前,穩固基礎金錢觀念和理財思維非常重要,你才可以好好吃飯、好好睡覺、好好賺錢、好好善用時間及好好享受生活。
底下分享1集吳淡如人生實用商學院:”不要因為麻煩而放棄理財。”
終身學習和自律訓練是大部份成功人士一輩子都在做的事!與你們共勉。
認識金錢本質
分享4本基礎理財書籍
有位約紐富人提到一句話:整天工作的人,沒有時間賺錢。他提倡應該要找出自己的興趣,用興趣讓薪水成長。
大部分的人做的工作不是自己的興趣,只因為缺錢,將就地就在一個不喜歡的職場裡循環工作了10幾年。但因為對工作沒熱情,自然就不會放心思在上頭,導致瞎忙錄,薪水也沒什麼漲幅,賺得也其實是小錢。加上大部分的人也沒有理財投資的習慣,所以這10幾年來的工作收入,如果你只是存在銀行,就少了讓錢再幫你去滾出更多錢的複利威力,滿可惜的。
其實將就在一個工作也並沒有不好,每個人對工作的理念都不一樣。只是或許你也可以在下班後做自己真正感興趣的工作增加技能或學習理財來提升未來的生活品質哦。
學會花錢,才能賺錢。
將金錢和時間花費在可以帶來長期效應的人事物上。例如:線上課程、與比你厲害的人交流或看書來投資自己的頭腦。有時侯在人生中,如果你失去了一些東西,像是:工作、友誼或愛情…等等。不用著急要馬上進入下一份新生活。你可以停下腳步思考一下,如何先讓自己變得更好,為自己增加強壯的配備,充實頭腦知識。然後再重新出發。
允許自己創造穩定的現金流(工作)、設定儲蓄目標、建立你的投資理財能力,以及善用下班後的時間,以開放式的心態去學習新事物,將來不只你的收入成長,你也會發現不斷在成長的自己。
投資理財其實就是巴菲特和其他成功人士,其中一項經營的被動收入,因為他們早就認識複利先生,知道複利帶來的力量及通貨膨脹帶來的危機。
第一桶金總是最難賺,這就是為什麼越早開始投資越好。
如果我完全沒有理財知識怎麼辦?那就先別著急進入投資市場,先從善用成功人士的智慧來投資自己的腦袋。我一直都覺得書是最划算的投資,等於作者的智慧精華都在幾百元台幣的1本書裡,你說值不值得閱讀!
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用現在的汲汲營營,換未來的遊人有餘,願我們七老八十的時候,都能活成優雅、有尊嚴的上流老人。
理財不難,重點在確認手中有什麼,並且做好妥善分配,如此一來,大家都能過上一個不差的退休生活。
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12 則留言
ac
that is very article with alots of infomations. please write more.
小股
先建立穩固理財知識 才能安心地讓錢在市場裡增長。謝謝分享好書/好文。(已點擊廣告支持你🙂)
Summer
真的要好好運用投資理財,以前真的太小看複利先生了,只知道傻傻地拼命的賺錢,還好2018年認識了FIRE運動,對投資理財有更深刻的體悟,人生因此而改變,真好
明心
你的付出不是單次收入,是具有複”力”效果,幫忙抓蟲XD
常常在想,如果我早了10年知道理財和複利的觀念,人生應該會很不一樣吧
beverly
看到這種文章都覺得有共感,因為父母不懂這些也不會有人教,在下班時間花許多時間上課去理解如何投資
也發展出斜槓真的覺得越早投資自己越好~ 有許多時間可以慢慢摸索也不緊張:)
IL
打工久了,發現被動收入很重要,加上通膨嚴重,真的要好好學習投資,謝謝版大分享資訊。
BEN
現在的環境真的要學會如何好好投資 不然很難生活下去
蘇鎧均
複利真的是世界上8大奇觀呢!早投資的效果真的差很大!
IL
這陣子的通膨,一切都貴了,光單死薪水真的不夠,需要好好看書增加理財知識,謝謝版大的用心分享。
Ping
每次在自己盲目的時候,常常會問自己一句話,10年後自己也是要這樣過嗎?
仔細想想現在如果都不做改變,10年的自己也不會有任何改變!
XiaoXiao
雖然我知道現在才開始理財真的有點晚,但每人的經歷和機遇各有不同,10年前的我也沒機會接觸到,但我現在會努力學習理財,學習被動收入,希望10年後的我,不再爲了錢而失去選擇的自由,謝謝你這麽好文章,需要分享給更多的人
pol
謝謝版主把理財的基本觀念一次說清楚了,相信對有心開始理財的夥伴們有很大的助益。大家一起朝財務自由之路邁進吧!