投資理財入門

【EQ網路銀行】加拿大最棒的高利息活期存款

EQ銀行是什麼?

Equitable Bank 是一家加拿大實體銀行,總部位於安大略省多倫多市,已經有超過 45 年的歷史。EQ 銀行則是 Equitable Bank的子公司,它們是受聯邦監管的銀行,管理著超過 360 億美元的資產。 EQ是加拿大第1家首先完成數位化的網路銀行。

EQ Bank 在非促銷期,仍然是加拿大利率最高的銀行之一。目前活期存款利率為:1.25%。最高曾經有高達3%。利率會不定期變動,前往官網查詢最新存款利率

EQ銀行安全嗎?

加拿大儲蓄存款cdic_member有些人可能會擔心 EQ Bank 不安全,因為它是數位網路銀行,並沒有實體的銀行分行,也沒有自動提款機。但正是因為傳統實體銀行運營成本高,所以才無法像網路銀行提供高利息活期存款給顧客。

現今,網路銀行在許多國家已經是非常普及的新科技理財方案。請放心,你的資金是安全的。你存入 EQ 銀行的所有存款都會都會自動受到存款保險的保護。 Equitable銀行本身為加拿大存款保險公司Canada Deposit Insurance Corporation, CDIC 的會員,因此在EQ銀行存款,顧客資產是有絕對地安全保障。

實體銀行 缺點

為什麼我不喜歡把大部分的流動現金存放在實體銀行?

因為不僅低利息收入,還需要付帳戶管理月費。

以CIBC銀行的Smart Acount為例,一般民眾開立支票帳戶,銀行每個月將收取$6.95帳戶管理費。(學生和老年人有其他優惠。)

這還只是基本的管理費用,如果每個月你轉帳(Transaction)超過銀行規定的上限次數,銀行還會收取額外費用。如果你不願意繳管理費,必須要保證你的帳戶內每天有至少$4000加幣。如果你沒注意到帳上餘額不滿$4000,銀行立馬就跟你收取當月的管理費了。

一樣都是活期存款,一樣都是可以隨時提款活用現金。CIBC實體銀行儲蓄年利率為:0.0幾%,利息收入幾乎為0。EQ網路銀行儲蓄年利率為:1.25%

你會選擇將閒置的現金存放在哪裡呢?

我在CIBC最多只存放現金$4000-5000,避免銀行收取管理費。其餘的流動現金我選擇存放在網路銀行。

EQ Saving Plus 帳戶優點

1.25%存款利率

利率會不定期變動

每月配發利息

國際匯款手續費低

無帳戶管理費

免費 INTERAC e-TRANSFERS

無最低存款金額限制

免費資金轉帳

24小時線上諮詢

EQ Saving Plus 帳戶缺點

無實體銀行分行

無提款卡

魁北克居民不能開戶

推薦獎金計劃

    • 第1步:透過我的推薦鏈結線上免費申請 EQ 帳號。當你順利開戶後的 30 天內存入至少 100 美元到你的帳戶,你和我都將獲得 20 美元獎金。EQ銀行會將推薦獎金在第2天直接匯入到我們的帳戶中。
    • 第2步:當你有EQ的個人帳戶,就可以開始與你認識的人分享專屬你的EQ推薦鏈接。
    • 第3步:你的朋友透過推薦鏈接線上註冊 EQ Bank。你推薦越多人,獎金越多!
  • 前 3 次成功推薦獎金為$20 美元。接下來的 4 次成功推薦獎金為$30 美元。之後的每次成功推薦獎金為$40 美元。最高可以賺取$500 美元。

EQ開戶步驟

EQ Bank 的 Savings Plus 帳戶的註冊過程很簡單,對我來說只花了 5 分鐘就完成了。 你可以跟著底下的步驟立即註冊完成開戶。

要開設 EQ 銀行的 Savings Plus 帳戶,你需要提供:

  • 成為加拿大居民並在註冊時達到成年年齡
  • 電子信箱
  • 社會保險號碼(Social Insurance Number ) 他們要求提供此信息以匹配信用局信息並保護你的帳戶免遭欺詐。)
  • 地址
  • 聯繫方式

進入官網,點選網頁右上角 Join Now. 提供你的電子信箱,就可以開始註冊帳戶了。

填寫個人基本資料。

開戶的計劃:

  • 個人存款用途
  • 生活支出用途
  • 投資用途

連結你的實體銀行,我選擇CIBC銀行。圖中所有銀行你都可以選擇。

登入你的實體銀行。這步驟EQ銀行將跟你的實體銀行做連結。

為什麼要連結實體銀行?

  • 你需要從實體銀行匯錢轉帳至EQ.
  • 你若需要從EQ提錢,需要把現金轉帳至實體銀行的帳戶,因為EQ並沒有提款卡可以直接領錢。

安全起見,EQ銀行希望連結你的第2間實體銀行,我提供RBC銀行。如果你沒有額外的銀行可以提供,點選圖中的click here,查看其他方法。

EQ銀行將認證碼寄至你的電子信箱。

雙重安全認證問題。每次登入你的帳戶,系統會要你提供認證問題的答案,證明是你本人登入。

開戶成功,你可以開始使用存款帳戶了。目前有活期存款利率為1.25%。(利率會不定期變動。)

假如你有$10,000加幣的流動資金暫時用不到的,但又希望這筆錢可以隨時存取,所以不想被綁約或做其他長期投資,那你可以選擇放在EQ Savings Plus Account裡,此帳戶是每個月支付利息給你,等於是每個月領$10的利息,1年有$125的利息,為你的錢包增加額外收入。

EQ Saving Account 的利息是每天計算。每個月初,EQ會存入當月的總利息收入到你的帳戶。等於你每個月都有一筆零用錢,也可以稱為被動收入。

如下圖,我在7月存入$2800加幣,EQ銀行會定期在月初發放利息收入給我。我只是把不需要急用到的錢放在帳戶裡,每個月銀行還送你相當於一杯咖啡的零用錢。當然你存入的本金越多,利息收入越多。

推薦鏈結

順利開戶後,登入你的帳號,如上圖,點擊推薦鏈結按鈕,你會得到一組專屬你個人的推薦鏈結,複製及分享鏈結給朋友們,只要有人透過你的鏈結完成開戶並在30天內存入至少 100 美元到帳戶裡,你和開戶者就可以一起賺獎金囉。

如何從實體銀行匯款到EQ

  • 登入帳號,如上圖,點擊匯款按鈕。
  • 選擇你要轉帳的實體銀行。
  • 輸入轉帳金額。
  • 5分鐘完成轉帳。

若你要使用到EQ裡的現金,你可以隨時將現金從EQ轉回去你的實體銀行帳戶,一樣的操作手法,快速轉帳。

國際匯款手續費低

我以現在2021年7月的銀行國際匯款手續費公告來舉個例子:

你可以經由EQ銀行匯款至世界各地的國家。假如你在EQ匯款 $500 加幣給美國的家人,EQ會依照當日的匯率結算金額給你,不會加入任何隱藏費用,而手續費僅僅收取$5。 住在加拿大的朋友應該有國際匯款的經驗,如果你是經由實體銀行轉帳,手續費相當高。

  • BMO銀行收取$33
  • TD銀行收取$21
  • CIBC銀行收取$14
  • RBC銀行收取$17

最新實體銀行與EQ銀行匯款手續費比較表»

Save More and Earn More in EQ Bank
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