【EQ數位銀行】加拿大國際匯款手續費最低
EQ銀行是什麼？
Equitable Bank 是一家加拿大實體銀行，總部位於安大略省多倫多市，已經有超過 45 年的歷史。EQ 銀行是 Equitable Bank旗下的數位銀行，它們是受聯邦監管的銀行，管理著超過 360 億美元的資產。 EQ是加拿大第1家首先完成數位化的網路銀行。
EQ Bank 在非促銷期，仍然是加拿大利率最高的銀行之一。2021年初存款利率為1.25%。最高曾經有高達3%。利率會不定期變動，前往官網查詢最新存款利率。
加拿大有多家數位銀行，如EQ Bank、Tangerine Bank、Simplii Financial等。數位銀行最大優點是通常提供高利率的存款、免費的轉帳和提款。
好消息
2024年
EQ提供高利息儲蓄年利率2.5%。
加上設定每月自動Direct deposit your pay (例如：工資)，EQ將給予用戶額外1.5%利率。
總共年利率4%，是每個月配發利息收入哦。
EQ銀行安全嗎？
有些人可能會擔心 EQ Bank 不安全，因為它是數位網路銀行，並沒有實體的銀行分行，也沒有自動提款機。但正是因為傳統實體銀行運營成本高，所以才無法像網路銀行提供高利息活期存款給顧客。
現今，網路銀行在許多國家已經是非常普及的新科技理財方案。請放心，你的資金是安全的。你存入 EQ 銀行的所有存款都會都會自動受到存款保險的保護。 Equitable銀行本身為加拿大存款保險公司Canada Deposit Insurance Corporation, CDIC 的會員，因此在EQ銀行存款，顧客資產是有絕對地安全保障。
實體銀行 缺點
為什麼我不喜歡把流動現金存放在實體銀行？
因為不僅存款利率低，還需負擔帳戶管理費。
以CIBC實體銀行的Smart Acount為例，一般民眾開立活期帳戶，銀行每個月將收取$6.95帳戶管理費。(學生和老年人有其他優惠。)
這還只是基本的管理費用，如果每個月交易(Transaction)超過銀行規定的上限次數，銀行還會收取額外費用。如果你不想付帳戶管理費，必須要保證你的帳戶內每天有至少$4000加幣。如果你沒注意到帳上餘額不滿$4000，銀行立馬就跟你收取當月的管理費了。
一樣都是活期存款，一樣都是可以隨時提款活用現金。CIBC實體銀行儲蓄年利率為：0.0幾%，利息收入幾乎為0。EQ網路銀行活期儲蓄帳戶年利率為：2.50%
你會選擇將閒置的現金存放在哪裡呢？
我在CIBC最多只存放現金$4000，避免銀行收取管理費。我把這$4000當作生活緊急預備金。其餘的流動現金我選擇存放在數位銀行，每個月賺取利息收入。
EQ Saving Plus 帳戶優點
2.50%存款利率
變動利率
提款卡
各大銀行ATM提款免手續費
每月配發利息收入
國際匯款手續費低
無帳戶管理費
免費 INTERAC e-TRANSFERS
無最低存款金額限制
免費資金轉帳
24小時線上諮詢
高利率GIC
EQ Saving Plus 帳戶缺點
無實體銀行分行
怎麼領開戶禮金
- 第1步：透過我的推薦鏈結免費申請 EQ 儲蓄帳號(Saving Plus Account)。開戶成功後的 30 天內存入至少 $100 加幣到你的帳戶，你和我都將獲得 $20 加幣獎金。EQ銀行會將推薦獎金在第2天直接匯入到我們的帳戶中。
- 第2步：當你有EQ的個人帳戶，就可以開始與你認識的人分享專屬你的EQ推薦鏈接。
- 第3步：你的朋友透過推薦鏈接線上註冊 EQ Bank。你推薦越多人，獎金越多！
前 3 次成功推薦獎金為$20 美元。接下來的 4 次成功推薦獎金為$30 美元。之後的每次成功推薦獎金為$40 美元。最高可以賺取$500 美元。
EQ開戶步驟
EQ Bank 的 Savings Plus 帳戶的註冊過程很簡單。 你可以跟著底下的圖文步驟立即註冊完成開戶。
要開設 EQ 銀行的 Savings Plus 帳戶，你需要提供：
- 成為加拿大居民並在註冊時達到成年年齡
- 電子信箱
- 社會保險號碼（Social Insurance Number ) 他們要求提供此信息以匹配信用局信息並保護你的帳戶。）
- 地址
- 聯繫方式
進入官網，點選網頁右上角 Join Now. 提供你的電子信箱，就可以開始註冊帳戶了。
填寫個人基本資料。
開戶的計劃：
- 個人存款用途
- 生活支出用途
- 投資用途
連結你的實體銀行，我選擇CIBC銀行。圖中所有銀行你都可以選擇。
如果你需要註冊一個實體銀行帳戶，以便鏈接到 EQ 銀行，可以使用此 CIBC 銀行推薦鏈結 註冊帳戶，並在2個月內存入至少$100到你的CIBC帳戶，你將獲得 50 加元的新開戶獎勵金。
登入你的實體銀行。這步驟EQ銀行將跟你的實體銀行做連結。
為什麼要連結實體銀行？
- 你需要從實體銀行匯錢轉帳至EQ.
安全起見，EQ銀行希望連結你的第2間實體銀行，我提供RBC銀行。如果你沒有額外的銀行可以提供，點選圖中的click here，查看其他方法。
EQ銀行將認證碼寄至你的電子信箱。
雙重安全認證問題。每次登入你的帳戶，系統會要你提供認證問題的答案，證明是你本人登入。
恭喜你開戶成功，你可以開始使用存款帳戶了。目前有活期存款利率為2.5%。(利率會不定期變動。)
假如你有$30,000加幣的流動資金暫時用不到的，但又希望這筆錢可以隨時存取，所以不想被綁約或做其他長期投資，那你可以選擇放在EQ Savings Plus Account裡，1年有$750的利息收入。此帳戶是每個月支付利息給你，等於是每個月領$62.5的利息收入。
EQ Saving Account 的利息是每天計算。每個月初，EQ會存入當月的總利息收入到你的帳戶。等於你每個月都有一筆零用錢，也可以稱為被動收入。
如下圖，在我剛開戶時，嘗試存入幾千元加幣，依照當時的存款利率，EQ銀行會定期在月初發放利息收入給我。我只是把不需要急用到的錢放在帳戶裡，每個月銀行還送你相當於一杯咖啡的零用錢。當然你存入的本金越多，利息收入越多。
推薦鏈結
順利開戶後，登入你的帳號，如上圖，點擊推薦鏈結按鈕，你會得到一組專屬你個人的推薦鏈結，複製及分享鏈結給朋友們，只要有人透過你的鏈結完成開戶並在30天內存入至少 100 美元到帳戶裡，你和開戶者就可以一起賺獎金囉。
如何從實體銀行匯款到EQ
- 登入帳號，如上圖，點擊匯款按鈕。
- 選擇你要轉帳的實體銀行。
- 輸入轉帳金額。
- 5分鐘完成轉帳。
若你要使用到EQ裡的現金，你可以隨時將現金從EQ轉回去你的實體銀行帳戶，一樣的操作手法，快速轉帳。
國際匯款手續費低
GIC是什麼?
擔保投資存款證（Guaranteed Investment Certificates，GICs）
這是一種強迫儲蓄的投資項目，無論市場波動多大，你投入的本金都不會有損失。所以如果你是屬於非常保守的投資者，GIC 就像是高利率定存，適合你增加收入的好方法。
但是要記住 EQ 銀行的GIC是不可中途贖回，意思是在年限結束之前，不能動用你的現金。
💛好消息：2023年1月，EQ 又提高GIC的儲蓄利率了。 1 年期的 GIC 儲蓄利率為5.5%，意思是，假如你存入 30,000 加幣，1年後就會收到利息收入為 1,650 加幣，連本金帶利息共$31,650加幣。
EQ 提款卡
睽違已久的EQ網路銀行發行提款卡了。
EQ卡是屬於儲值型的Debt卡。功能超級實用，如下：
- ATM取款，單次最多$500，每日最多$500。
- 在國內/國外任何ATM取款，不收手續費。(你取錢時，會被使用的ATM銀行收取手續費，但是EQ Bank會在10個工作日內退還你被收取的費用。)
- 以後國外提款使用EQ card也省手續費。
- 卡片儲值，消費可獲得0.5%現金回饋。(如果你的實體銀行信用卡回饋福利沒有那麼好，就可以考慮用EQ Debt Card.)
- 卡片內的現金，每月還享有2.5%的存款利率。例如：你這個月存入$800，月底卡片餘額剩下500元。公司會再給你一筆2.5%存款餘額收入$12.5。所以我現在都不用CIBC Debt Card消費了，因為實體銀行的活期存款可以說是一點利息也沒有。
EQ網路銀行的活期存款利率是變動型的哦! 2024年利率為2.5%。
Save More and Earn More in EQ Bank
12 Comments
陳一仁
很像台灣的台新Richart，不過EQ的活存年利率也太高了，根本屌打台灣定存！！這一定要分享加拿大的朋友的~
LuLu
謝謝閱讀和分享。
Rebecca Chang
我是用TD銀行 以前沒注意過網路銀行。已申請! 謝謝分享。
bodynewlife
最近有家人想要移居去加拿大 非常感謝版主分享 超級棒的推薦 這樣就可以找到適合的銀行了
Lanu
清楚教學! 謝謝分享。使用EQ 2個月了~每個月會收到利息，銀行之間轉錢也方便!
Kim
Thank you for this useful article. Shared with my friends and sign up already.
SOPHIA
signed up after reading. Thank you.
Tim
Love EQ. It’s free money!
Paul
注册了 教学很详细 谢谢你。
Tina
請問如果在EQ bank開立TFSA帳戶的存款，可以轉到其他TFSA投資帳戶去嗎??
LuLu
Yes!
JC
GIC現在給的1年期利率也太好了吧!