理財好書推薦

如何31歲退休, 然後環遊世界?

Quit Like A Millionaire

31歲退休然後環遊世界之前,你需要知道富人的4大金錢思維:

  1. 光靠勞動工資收人,不可能過著提早退休的生活。
  2. 通貨膨脹是奪取你的財富的隱形殺手,一定要學習投資理財。
  3. 投資資產而不是投資負債。
  4. 學會投資自己,這是世界上最好的投資。

 

推薦一本生活理財書叫做:

Quit Like A Millionaire

加拿大提早退休的生活

 

本書作者以親身生活經驗教大家如何運用文章開頭的富人4大金錢思維,做好你的人生理財規劃。作者只花10年的時間就退休,31歲的他們正在環遊世界!

 

Quit Like A Millionaire作者是Bryce Leung 和 Kristy Shen。 主要探討美國近期非常流行的FIRE理財運動:

Financial Independence Retire Early ( 簡稱 FIRE ),中文意思是:經濟獨立提早退休。

這本書非常適合理財初學者,作者以親身經驗的小故書、大量數字表格教你如何記帳、理財及線形圖表來強調重點,讓你輕鬆閱讀,希望啟發大家對金錢的觀念,可以像他們一樣透過投資擺脫貧困。

如果你有基礎理財知識或者已經在做投資的人,這本書會進一教導你怎麼有效率像他們一樣 以複利方式加速賺錢速度,達到FIRE提早退休人生。作者鼓勵讀者如果不想成為金錢奴役,從年輕就要有投資的習慣。

 

Quit Like A Millionaire》  是一本英文理財書。很可惜的是目前沒有中文版本,如果你有一點點英文程度,這本書並不難理解。

 

聽聽作者的FIRE人生故事»

(By YouTuber: Yale Chen) 

 

書裡運用的投資法則是一種數學原理4%法則。算出你到底需要存多少錢才能退休。不管你的家庭背景、種族及經濟狀況,如果你想學習如何不用為了賺錢工作到老, 作者教你有效儲蓄並早日達到你夢想中的退休生活。

即使你已經財富自由, 或者當你在工作之餘,度假享受生活時,你所投入的資金還是源源不斷地現金流幫你再複利生錢。若要實踐提早退休,必需要改變生活模式和傳統理財方法並且越早開始投資,複利效果就越強大。

這本書的5大理財關鍵技巧讓你有效地踏上財務自由之路、提早退休生活:

 

1、首先實踐理想(金錢 ), 還不要追求夢想。

Follow Money first

這句話打破了蘋果公司創辦人,史蒂芬·賈伯斯(Steve Jobs) 曾經說過的話:

我實在找不出任何理由不去追求你的夢想。

賈伯斯這句話聽起來非常有能量,但在人生選擇中也存在風險。

請選擇適合你當前生活狀況的職業。作者解釋當初在選擇職業時,排名前三名的工作興趣是: 作家、會計及電腦工程師。她計算了每個月所有生活開銷,最後他選擇了電腦工程師,原因是薪水最高。

雖然電腦工程師不是她的夢想職業,雖然錢也不是萬能的,但當自己埋頭苦幹在所謂的夢想時,如果沒有金錢支撐著夢想,你的熱情很快就會消失,這就是人生現實。

作者最後沒有選擇作家的工作,但她並沒有放棄夢想,反而她先實踐了理想,運用了先擁有高薪的工程師職位,在不用擔心生活支出的同時,另一方面還可以花時間寫文章,最後也成功當上了作家,完成夢想。

2、不惜一切代價避免負債。

Avoid Debt

 

千萬不要買你不需要的東西,即使它正在大特價買一送一。

不要讓負債追著你跑,當你花錢去購物並擁有你想要的東西,那種成就快樂是暫時的,但花錢投資自己的回報及快樂是永久的,像是投資在自己的興趣及投資在提升工作技能…等。請你將錢消費在累積人生經驗上,而不是東西上。

3、一定要學會投資並做好資產配置。

Learn how to invest

 

學會投資,就是將金錢複利最大化。

新手剛接觸股票市場,作者建議先從學習投資指數基金開始,而不是挑選單一股票公司。指數股票型基金ETF (Exchange Traded Funds)是可以在股票交易所買入及賣出的基金的一種。

投資 ETF 最大的優點就是可以同時擁有不同公司的股票來分散投資風險 ,例如,你投資 S&P 500 ETF,就等於同時擁有了美國前500大企業公司的股票。

投資指數型ETF的優點:

  • 分散風險,同時擁有一籃子的股票。
  • 避免單一公司倒閉,降低持股波動風險。
  • ETF的管理費比互惠基金低。
  • 不需要花費時間看盤,你有更多的時間來完成你手邊的夢想。

 

4、改變生活模式、減少不必要的開銷

How much money you save

 

標題意思是你可以存下了多少錢

像是作者與男友選擇同居減少房租開銷,像是他們選擇租房子,而不是買了房子每個月負債繳房貸,像是購買二手車代替新車…等等。所以我們應該不是當自己能力有限時,不斷的將負債強加在身上,反而失去了存小錢賺大錢的機會。

當你省下更多錢,就有更多的本金可以投資,讓錢幫你再滾出更多錢,創造更多現金流 ,意味著若你本來需要當40年工作奴,當你改變了你的理財思唯,提早20年退休不是夢。

5、不要小看複利效果的威力

The power of Compound Effect

 

股神巴菲特曾經分享過一個複利效果故事:
「從前從前,西塔發明了國際象棋,國王十分高興,他決定要重賞西塔來報答他的聰明才智,西塔說:陛下,我不要你的重賞,只要你在棋盤上賞賜給我一些麥子就行了。在棋盤的第1個格子裡放1粒,在第2個格子裡放2粒,在第3個格子裡放4粒,在第4個格子裡放8粒,以此類推。

國王毫不猶豫就答應了。但很快地國王就發現,即使將城堡裡所有的麥子都給他也不夠。」原來,放滿整個象棋盤的第64個格子所需麥子總數為: 18,446,744,073,709,551,615

剛開始,西塔獲得的資金非常少,從1粒麥子開始,但是經過多次乘方,形成了巨大的財富數字。 這就是複利效應的威力!

Quit Like A Millionaire》 作者如何從每天僅賺取44美分轉為擁有財富自由的現金流?如何使用創造力 (Creativity)、彈性(Resilience)、適應性(Adaptability)和毅力(Perseverance)取得FIRE提早退休的生活?如何建立投資組合?如何增加收入並減少開支?如何根據數學公式選擇職業?

 

作者在影片中告訴大家,你也可以31歲退休»

如何達到財富自由提早退休fire生活

(By YouTube: FireCracker Revolution )

先從投資自己的頭腦開始吧

財務自由

《Quit Like A Millionaire》

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