理財好書推薦

【富爸爸有錢人的生活】為什麼拼命存錢卻越存越窮?

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我不用為了錢而工作,我讓錢為我賺錢。

I do not work for money.

Money works for me.

 

富爸爸窮爸爸》這本書作者是: 羅伯特·清崎 (Robert T. Kiyosaki)

 

理財好書推薦

 

作者從小有兩個爸爸。一個富爸爸, 一個窮爸爸。 窮爸爸是他的親生父親。他的成長過程中非常有趣, 因為兩個爸爸指導他對金錢的概念完全不一樣。

富爸爸從未接受過正規教育,但他能夠以一些投資方式來做資產配置,使得他非常富有。而他的窮爸爸接受過正統教育,在學校教書,每年年薪大約數十萬美元,看上去賺了很多錢, 但他實際上很窮,因為他不知道如何管理自己的錢,把錢花在不必要的事物上。

 

 

富爸爸分析了窮人、中產階級及富人的現金流走勢圖:

 

富爸爸窮爸爸重點整理

窮爸爸現金流

工作
薪水
花費
(稅/房租/生活開銷)

 

 

理財書《富爸爸窮爸爸》

中產階級現金流

工作
薪水
投資負債
(房貸/車貸/卡債/學貸)
花費
(稅/房租/生活開銷)
富爸爸有錢人生活

富爸爸現金流

投資資產
(房地產/股票/債劵…)
多項收入
(租金收入/股息收入/利息收入…)

 

正你看文章的你,是屬於哪一種生活模式的人呢?

 

為什麼班上考第1名的不一定可以賺大錢?為什麼拼命存錢會越存越窮?理財其中一個很重要的觀念是:

收入越高的人,不見得是財富越多。關鍵是你懂不懂將收入創造更多現金流。

 

這本書可以從個人理財的角度以及創業觀點的角度幫助到你。為自己的人生做好成功準備。以下是我認為這本書存在了4大重點,值得你閱讀且會獲取的理財知識:

1、利用金錢的力量

Harness money’s power

 

舉例: 今天上司給了你升遷並且加薪。富爸爸會考慮將多餘的錢拿來購買股票、債券或其他投資,因為這些投資將隨著時間複利效用創造更多力量,賺來更多的錢。

但是,如果你是像窮爸爸一樣對金錢沒有概念的人,你並沒有想過金錢有多大的力量,你可能是會渴望去買新的物質產品,例如新車、新包包。這種類型的人的行為,富爸爸說:

” People’s lives are forever controlled
by two emotions: Fear and Greed. ”
” 人們的生活永遠受到恐懼
和貪婪的情緒控制。 “

大多人對投資可能會虧損產生恐懼,反而對一些實物的貪婪需求有非常強大慾望, 而做出不合理的財務決定。才會使得現今有錢人越來越富有,窮人越來越窮的社會現象。

2、致富關鍵是行動力和自我理財教育

Action & Financial self-education

 

常常聽到長輩的建議,去讀好學校,取得好成績然後找到一份穩定的工作做到65歲退休。這句話真的非常有魔力,影響了很多年輕人對人生的判斷。但是,

1份穩定的工作,一直做到65歲,真的有足夠的錢可以退休嗎?

在保有傳統思想之外,我們是不是要開始思考且行動如何將資產配置最大化。

今天,現實的社會,就算有一份穩定工作,努力賺錢,往往死薪水也跑輸通貨膨漲,直接性面臨著荷包大失血。

富爸爸強烈建議年輕人除了工作,還要學習如何投資以擺脫貧困,而金錢的運作方式這件重要的人生大事,學校是不會教你的,你必須進行自我教育。

很多人覺得自己很窮,其實並不是沒有收入來源,而是不知道怎麼管理錢。

 

書中的窮爸爸,在學校當老師事業有成,每年領固定高薪,倒頭來還是窮爸爸。很多中樂透的親身例子,最後都瀕臨破產。這意味著不懂得管理金錢的人,你給他再多錢,也是負債收場。

另外,一般人排斥去做投資有一些原因,例如不懂什麼是投資、投資有風險不願意承擔風險或是想一夜致富…等等。

股神 華倫·巴菲特(Warren Buffett) 說過:

” Nobody wants to get rich slow. “
” 沒有人願意慢慢變有錢。”

這些原因都是因為缺乏理財教育,所以許多人在過程中選擇中途放棄,沒辦法堅持長期投資。

為了預防恐懼和貪婪兩個可怕的情緒。我們都要開始學習財務知識。 了解重要的財務概念,如風險管理,金錢及投資觀念,會防止我們做出不合理的財務決定。 記得一點,

 

越早開始行動,建立投資目標,做好理財規劃,實現財富自由的可能性就越大

3、學會承擔風險才能致富

Learn to manage risk

 

富爸爸會成功的其中一個重要因素是承擔風險,他學會如何克服困難及管理風險,而不是害怕風險。以前的儲蓄觀念是,你要把錢存入活存或定存帳戶,不會承擔任何風險又有利息收入。

但是,富爸爸教導作者關於金錢除了安全考量外,你應該嘗試投資股票或債券 ,雖然股債會比把錢放在銀行風險更大,但以長遠來看,往往會產生更大的收益。如果你對股票市場比較不感興趣,也可以考慮其他類型的投資,像是房地產。

大家都知道通膨脹的利害關係。如果這二十幾年以來只把賺取的錢存在銀行,看似安全的投資,其實才是最不明智的大風險,因為你的儲蓄正在被通膨給吃掉了,就像是你把錢放在一家不會賺錢的股票公司,每一年你的錢會越來越少。所以在現今2020年,改變理財觀念,才有機會朝著富爸爸成功之路邁進。

4、避免將錢投入在負債,專注於資產投資

Do not let debt run your life.

 

首先要了解什麼是資產?什麼是負債? 舉個例子: 房子通常被視為資產,但對某些人可能是巨大的負債。 對於一般小資族,買房就是要花大半輩子工作來繳稅或抵押貸款。

 

富爸爸說:

” Make sure to first buy assets that will generate the cash flow to pay for the house. “

如果,把買房子的負債,投資於其他利潤較高的資產 ; 比如先不要買房子,轉而投資股票以複利效果來產生更高的收益 。或者你選擇買了房子,但不要只是買來自己住,把房子做隔間出租,利用當房東收取租金來負擔自己的負債。

 

記得一句話:錢放入你的口袋是資產,錢從你的口袋出去是負債。

在投入任何資金之前,必須了解自己對資產和負債之間的定義和區別是非常重要的投資步驟。

我很喜歡作者在書中描述的一段話:

"Stop blaming me and thinking I am the problem. If you think I am the problem, then you have to change me. If you realize that you are the problem, then you can change yourself, learn something, and grow wiser."

富爸爸說,如果你認為你的老闆是問題所在的主因,那麼你就必須做出什麼事來改變他對你的看法。 如果你意識到是自己本身的問題,那麼可以從改變自己開始,從而學習成長並在事物處理上變得更明智。

很多現實的情境像是員工被公司裁員、老闆為什麼不加薪、為什麼我必須要加班、為什麼我都存不了很多錢…等等。

 

大多數的人在遇到問題或不滿意的事件上, 不會先自我思考是否我個人的原因誘發問題的存在,反而常常會責怪他人的不對,這是窮人的思唯。

在事件發生時,讓自己沉澱一下,問問自己,是不是我的理財方式錯誤,是不是我能給公司帶來什麼價值(Value) 、我給公司帶來的價值夠不夠、能不能在未來帶來更多的價值…等等,這是富人的思唯。

我覺得適當給自己一些壓力(Pressure)是一件好事,它有推動力讓自己不斷的往前進。反之,光說不練的抱怨是阻礙了學習成長的機會。

 

所以如果我們都可以改變這個想法,從思考問題的過程中不僅能夠多了解自己,也能將抱怨轉變為解決問題的能力。

 

真心建議觀看下方影片,綜合這篇文章的4大重點,你就了解富爸爸有錢人的生活,而為什麼班上考第1名的人不一定會賺大錢。為什麼窮爸爸接受高等教育,獲得好工作並領取高薪,卻還是過著窮生活。

 

影片中訪問了富爸爸窮爸爸的作者Robert Kiyosaki,他告訴大家富爸爸有錢人的生活訣竅,並呼籲:『他可以做到,大家也可以做到,只要你願意學習理財知識。

 

窮人的思維,拼命存錢越存越窮 »

富爸爸有錢人的生活
(By YouTube: Wisdom Bread 智慧麵包)

 

 

富爸爸有錢人的生活 經典語錄

 

  • The rich don’t work for money.

  • The moment you see one opportunity, you’ll see them for the rest of your life.

  • There is gold everywhere. Most people are not trained to see it.

  • When your assets generate enough income to cover your expense, you are wealthy.

  • Most people are not rich is because they are terrified of losing.
  • The more you develop your financial intelligence, the lower the risk becomes.

  • To seek work for what you will learn, more than what you will earn.

  • The easy road often becomes hard, and the hard road often becomes easy.

強力推薦每個人值得閱讀這本書 ,富爸爸教導大家對財務的思維、了解有錢人的現金流概念以及如何讓錢為我們賺錢以達到財富自由 。希望大家閱讀了這本書,也能將你所得到的理財知識分享給身邊的家人及朋友,讓更多人了解重要的金錢概念,讓每個人的人生過的更有選擇性。

先從投資自己的頭腦開始吧

《富爸爸窮爸爸》
20週年紀念版

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